Se trata de un tipo de seguros que apenas son conocidos en España, pero que en el resto del mundo están logrando cobrar cada vez más protagonismo, y es que resultan tremendamente accesibles para todas aquellas personas cuya economía es ajustada y no disponen de los recursos suficientes para contratar un seguro convencional.

De esta manera, los microseguros se crean con el objetivo de cubrir las necesidades de las partes más vulnerables de la sociedad, que de otra manera se quedarían indefensas ante cualquier tipo de imprevisto o accidente.

Microseguros frente a seguros convencionales

Y es que, como mencionamos, los seguros convencionales no resultan accesibles para todo el mundo, puesto que sus precios se encuentran muy lejos del alcance de personas que apenas llegan a fin de mes, por ejemplo. De hecho, en esa situación se encuentran miles de familias españolas a causa de la crisis generada por la pandemia.

Por ello, los microseguros se presentan como una solución para todas aquellas personas económicamente vulnerables. Los microseguros están adquiriendo un alto nivel de popularidad en países de África, América latina, Asia o en el Pacífico. El secreto del éxito sobre estos nuevos seguros, es el uso de un dispositivo móvil como monedero electrónico, ya que se puede realizar incluso desde móviles prepago, lo que los convierte en una herramienta tremendamente accesible para la población.

El origen de los microseguros se encuentra estrechamente ligado a los productos de vida, no obstante con el paso de los años ya se han ido extendiendo y actualmente podemos encontrar en el mercado microseguros de salud, accidentes o micropensiones, entre otros. Cabe destacar que disponen de coberturas específicas, y que pueden contratarse de forma colectiva.

Estos productos financieros han supuesto un cambio muy ventajoso no solamente para los usuarios, sino también para los gobiernos, en especial para aquellos pertenecientes a países en vías de desarrollo, y es que ofrecen a los ciudadanos más desfavorecidos la posibilidad de acceder a servicios de primera necesidad, como son la asistencia sanitaria o los diversos programas de ayuda agrícola.

Los estudios realizados por expertos sobre los microseguros, aseguran que el usuario aumenta su productividad como inversor al verse respaldado, con lo cual este aumento tiene como consecuencia un aumento en la economía, así como se mejoran las condiciones vitales.

Estos microseguros también aportan una ventaja económica importante a las aseguradoras, ya que por una cantidad notablemente inferior de dinero, consiguen llegar a un importante número de nuevos clientes. Además, al tratarse de sumas aseguradas tremendamente asequibles, el pago ante un siniestro se efectúa de una manera mucho más rápida de lo normal.

No obstante, los microseguros disponen de un importante punto débil. Son tan tremendamente accesibles para cualquiera, que es muy sencillo cometer fraudes. Es más, en muchos de los países en los que se ofrecen, por desgracia, no se dispone de un marco legal que pueda regular estos nuevos seguros. Por lo tanto, su contratación supone un riesgo para las personas que los contratan, ya que en la mayoría de los casos no pueden saber a ciencia cierta si se trata de un fraude, hasta que ya es demasiado tarde.

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Dados los tiempos tan complicados que corren a causa de la crisis económica por el Covid-19, y teniendo en cuenta que en el ámbito laboral unos de los más afectados han resultado los autónomos, todo aquello que contribuya a suponer el ahorro de una determinada cantidad de dinero, es de agradecer.

Para empezar, debemos tener claro que es completamente posible hacer uso de determinados seguros para poder desgravar en el IRPF de una manera mucho más barata. No obstante, hay que conocer qué seguros son necesarios exactamente, y también de la manera que te van a ayudar a desgravar, ya que no todos lo harán de igual manera.

Qué seguros ayudan a desgravar en el IRPF

Principalmente, aquellos seguros en los que se van a poder obtener ciertos beneficios fiscales como trabajadores autónomos, son los siguientes:

Uno de los más comunes para disfrutar de estos beneficios, son los seguros médicos. Eso sí, hay que tener en cuenta que disponen de ciertos límites que no se pueden rebasar. Por ejemplo, nos encontramos con que las pólizas de estos seguros para personas autónomas, comienzan a ser deducibles a partir de los 500 euros por cada miembro de la unidad familiar. En caso de que la unidad familiar tuviera algún miembro con discapacidad reconocida, este límite aumentaría hasta los 1500 euros. Por otra parte, podrán deducirse también los seguros médicos que el autónomo contrate para sus empleados.

Es posible también desgravar por medio de los seguros de coche, aunque esto solamente podremos hacerlo si disponemos de determinados vehículos, como pueden ser: vehículos mixtos que se destinen al transporte de mercancías, vehículos exclusivamente destinados al transporte del personal comercial, vehículos destinados al transporte de viajeros y por ende, al sector servicios, vehículos que se destinen a objeto de cesión de uso de manera habitual y onerosa, y por último pero no menos importante, aquellos vehículos destinados a la enseñanza para conductores o pilotos, por medio de una contraprestación.

Si disponemos en nuestro negocio de alguno de estos vehículos, podemos reclamar la desgravación del IRPF correspondiente. Si aún no dispones de ningún vehículo que cumpla con estas características, pero estás pensando en adquirirlo para mejorar las condiciones del negocio, es imprescindible probar ante Hacienda que el vehículo está exclusivamente capacitado para la labor que le has designado, y nada más.

Otro seguro que también nos permite ahorrar cierta cantidad de dinero respecto al IRPF, es el seguro de actividad. Este debemos escogerlo en base a la profesión que desempeñamos, es decir, existen seguros contra incendios, de responsabilidad civil o también de daños a mercancía, entre muchos otros. Es importante investigar todos los tipos de seguros de actividad que existen en el mercado para encontrar el que mejor se adapte a la situación de nuestro negocio, y al mismo tiempo nos pueda permitir desgravar.

En último lugar, tenemos los seguros de accidentes. Este tipo de seguros pueden desgravarse en la declaración de la renta del autónomo en cualquier caso, y además no solamente por beneficio del mismo, ya que podemos desgravar también por el seguro de accidente de nuestros empleados.

Hoy en día podemos asegurar casi cualquier cosa. Desde nuestra salud, pasando por nuestras mascotas, nuestra vivienda, o incluso determinados objetos como cuadros o joyas de gran valor, tanto económico como sentimental. Por ello, no es de extrañar que los seguros dentales existan, y además es importante tenerlos en cuenta si nuestra unidad familiar dispone de niños o de personas mayores.

Estos seguros llevan mucho tiempo en el mercado, aunque han ido adquiriendo una mayor popularidad a medida que estos se incluían en los propios seguros de salud, siendo una parte muy importante de los mismos. No podemos negar que la salud bucodental es un tema que realmente se encuentra muy desamparado en el ámbito sanitario público, y que acaba suponiendo a los usuarios un coste muy elevado que muchos de ellos no se pueden siquiera permitir.

Cómo son los seguros bucodentales

De esta manera, los seguros bucodentales nos ofrecen una mayor accesibilidad a la asistencia profesional, ya que nos ahorran las conocidas listas de espera en el caso de tener una urgencia, y también nos proporciona una atención profesional que la seguridad social, aún a día de hoy, no es capaz de ofrecer.

Todo ello lo podremos conseguir por medio de ofertas realmente asequibles para nuestros bolsillos. Su funcionamiento es muy sencillo, casi como el de cualquier seguro: ofrece al usuario que lo contrata una alta atención de cara a los tratamientos preventivos, ya que se llevan a cabo revisiones anuales, así como un control de nuestra salud bucodental que por desgracia no podemos encontrar por medio de la Seguridad Social.

La salud pública apenas ofrece opciones a las personas adultas, mientras que a los niños les proporciona un sistema de gratuidad limitado, desde los 6 hasta los 16 años, como norma general. La atención bucodental que se preste, cambiará en función de la comunidad autónoma en la que residimos, siendo algunas mucho más restrictivas que otras. Por ejemplo, la Seguridad Social no es capaz de cubrir el coste de los aparatos dentales, que suponen un gasto muy elevado para los padres o tutores legales del menor.

Los seguros dentales ofrecen una amplia gama de descuentos para poner remedio a cuestiones como esta, y no solamente para menores, sino para personas de cualquier tipo de edad y dependiendo de su emergencia bucodental. Se considera un buen seguro bucodental a todo aquel que ofrezca al usuario una atención sanitaria adecuada en base a sus necesidades y características personales.

En base a esto, el tipo de póliza será diferente, y también las coberturas que deseemos incluir en nuestro seguro, que cuanto más haya, más caro será el seguro bucodental. En un seguro básico de estas características, se tienen muy en cuenta tratamientos o servicios como la odontología conservadora, la odontología quirúrgica, que incluye extracciones, y las pruebas diagnósticas, tales como radiografías o consultas de valoración.

En un seguro de nivel intermedio, ya encontramos una cobertura superior, que incluirá también las prótesis dentales, blanqueamientos, etc. Y por supuesto, en cualquiera de los casos, cabe destacar que dispondremos de significativos descuentos para adquirir una ortodoncia y que resulte mucho más económica de lo que realmente es.

Disponer de seguros de hogar es algo a lo que cualquier tipo de usuario debe aspirar. No obstante, hay que tener claro que no se trata de contratar un seguro con infinidad de coberturas, ni tampoco uno que no disponga de todas las que necesitamos. Es importante lograr un punto medio en el que tengamos todo aquello que buscamos en un seguro de hogar, sin excedernos ni tampoco quedarnos cortos.

De esta manera, cuando adquirimos una vivienda, ya sea comprada o alquilada, es básico y primordial contratar un seguro de hogar que mantenga nuestra nueva vivienda cubierta ante posibles imprevistos que puedan surgir. Por lo tanto, debemos dar prioridad a los elementos que más deseamos proteger de la vivienda ante un imprevisto.

Por ejemplo, puede ser que la vivienda sea de alquiler y los dueños tengan contratado un seguro de hogar, en el cual han dado una mayor cobertura a los bienes que se encuentran dentro de la casa, por si existiera la posibilidad de que los futuros inquilinos pudieran causar algún desperfecto.

Para que nos hagamos una idea, existen tres tipos de segmentos en los que podemos englobar las coberturas: el continente, que es la estructura y la construcción de la vivienda. Después tenemos el contenido, que son los bienes que se encuentran dentro de la vivienda que queremos asegurar. Y por último, pero no menos importante, la responsabilidad civil.

Cómo escoger correctamente los seguros de hogar

Es en base a estos tres tipos de grandes segmentos que vamos a escoger el seguro que realmente nos interesa, dando especial importancia a uno de ellos, o bien creando una combinación de los tres, por medio de los denominados seguros multi riesgo.

Sin duda alguna, está demostrado que de los tres, el área que más dudas causa a los usuarios es precisamente la de continente, ya que debemos tener en cuenta que este área cubre todo lo relacionado con los elementos estructurales de la casa. Obviamente, no va a ser lo mismo asegurar una casa recién comprar que una que se acaba de reformar pero cuya estructura dispone de una determinada antigüedad. Si el usuario acaba de adquirir la vivienda, que ha sido construida recientemente, no suele contratar su seguro en base al área del continente, ya que confía en que este se encuentre en perfecto estado.

Aun así, los expertos en el tema suelen recomendar que al menos en cuestiones básicas determinadas al continente, las incluyamos en nuestro seguro de hogar, ya que nunca se sabe si cualquier día las cañerías pueden dejar de funcionar, o si un tipo de desastre natural como un terremoto puede causar grietas o roturas importantes en la estructura de nuestra vivienda, por nueva que sea.

Por otro lado, los usuarios tienden a dar más importancia tanto al continente como al contenido cuando contratan un seguro de hogar. Es decir, a la estructura y a los elementos de la vivienda, dejando más de lado la responsabilidad civil. Algo que resulta ser un grave error, ya que este área engloba todo lo relacionado con desastres que puedan causar tanto las personas que habitan en la vivienda como sus vecinos. Por ejemplo, es imprescindible disponer de un seguro de hogar en el que se cubra la responsabilidad civil para proteger nuestro hogar ante posibles inundaciones causadas por un grifo abierto, ya que si no disponemos de un seguro que cubra este tipo de incidentes, los costes que tendremos que asumir pueden ser devastadores para nuestra economía.

Además, en un seguro de hogar, hoy en día podemos asegurar cualquier cosa que nosotros mismos consideremos de valor, como pueden ser joyas, cuadros, o incluso nuestras propias mascotas. Eso sí, hay que tener en cuenta que al añadir más coberturas, el seguro se encarecerá considerablemente.

Las compañías de seguros actuales cuentan con una gran número de alternativas y opciones para contratar el seguro perfecto según las necesidades de cada cliente y el momento en el que se encuentre. Las compañías de seguros brindan a sus clientes un servicio personal, de seguridad y que cubre cualquier siniestro. En este post te contamos qué funciones tienen las compañías de seguros y qué tipo de seguros ofrecen, así como la variedad de seguros en Murcia.

Funciones de una compañía de seguros

Entre las funciones que tienen las compañías de seguros hay que saber que una compañía de seguros:

1. Emiten pólizas de seguros para cubrir una variedad de contingencias que tienen que ver con una posible pérdida financiera para los asegurados o sus dependientes, todo ello a cambio de pagos regulares del costo. Los costos los calculan en base a que pueda suceder un suceso que suponga una pérdida financiera asociada a ese suceso.

Los actuarios son los encargados de calcular las estadísticas para calcular la cuantía o el montante total del seguro.

2. Planes de ahorro. Entre las funciones de las compañías de seguros está ofrecer planes de ahorro. Con los costos que reciben de los clientes se generan unos ingresos y ganancias extra que la compañía invierte en valores financieros. Esto hace que se compensen los gastos causados por el montante que se tenga que devolver a los asegurados que lo necesiten, con los ingresos venidos de los planes de ahorro.

Tipos de seguros

1. Seguros de coche. Son los más comunes, se gestionan pólizas de automóvil para la protección de los vehículos. En los seguros de coche se incluyen, por una parte, el seguro a terceros con lunas, rotura de lunas, incendios y robos y por otra parte, seguros con y sin franquicia.

2. Seguros por días. Se trata de seguros temporales para personas mayores de 21 años con más de 12 meses de antigüedad de carnet de conducir. Es un seguro fácil y cómodo que se gestiona en menos de 5 minutos. Cuenta con cobertura para vehículos con matrículas españolas, se elige el período en el que se necesita asegurar, recibes la póliza al instante por correo electrónico y se disfruta de la cobertura del mismo.

3. Seguro de decesos. El seguro que ayuda a gestionar mejor el momento del fallecimiento. Cuenta con cobertura de asistencia de viaje, repatriación, gastos de entierro, servicios de Iglesia, coronas…

4. Seguro de hogar. Estas pólizas de seguros cubren las pérdidas o daños causados en una vivienda a causa de cualquier tipo de accidente. son seguros que cubren tanto desperfectos materiales como personales y a terceros. Cubren el ámbito doméstico y todas las necesidades de asistencia médica.

5. Seguro de vida. Seguros relacionados con enfermedades, invalidez o fallecimiento. Protegen la estabilidad económica de los familiares y garantizan a los beneficiarios la suma de un capital asegurado con anterioridad.

6. Seguro para Pymes. Ofrece protección a la empresa para hacer frente a lo que pueda surgir en el desarrollo de la actividad.

Un mundo lleno de ventajas y condiciones que tienen como objetivo cubrir las necesidades del asegurado en seguros en Murcia.